储蓄：10万元存一年利息多216元

   【案例】南京市民杨先生3月底在银行办理了10万元的一年期整存整取，明年3月底到期。6月5日加息后，杨先生想看看加息后再把这笔钱转存是否划算，利息是否受影响？

   【算账】按照央行规定，一年期整存整取定期存款利率将从现在的2.79%上调到3.06%，按新利率计算，10万元存一年定期的利息为3060元，比现在利息多270元，再去掉20%的利息税，税后利息多216元。如果是存三个月定期、六个月定期以及两年、三年、五年定期存款，按新利率计算，税后年利息也分别要比现在多72元、144元、288元、360元和432元。

   【提醒】兴业银行南京分行理财分析师严萍认为，央行上次加息后，到银行存三年、五年定期的储户大大减少，只有存一年定期还比较多，她表示，目前利率已进入上升通道，这次央行加息后，储户完全没有转存的必要，因为即使现在转存划算，也难保央行不会再加息，老是这样转存，最后实际利息可能很少。

   房贷：30万元贷10年每月多还11.55元

   【案例】市民李先生4月份为买房向银行贷款30万元，执行的是浮动利率，贷款期限为10年，加息前每月还款3337.17元，加息后要还多少钱？固定利率房贷是否会受影响？

   【算账】这次央行加息，一年期贷款基准利率从6.39%上调到6.57%，而购房人一般贷款年限都在五年以上，这个档次的贷款利率从7.11%上调到7.20%，与一年期基准利率比，上调幅度不是很大。考虑到实际房贷利率一般都打85折，实际住房贷款利率是从6.0435%上调到6.12%。因此，如果以10年贷30万元计算，按新利率和等额本息还款法，李先生每月还贷额为3348.72元，比现在每月多还11.55元。

   【提醒】严萍认为，房贷利率上调后，对已办理房贷的人暂时没有影响，因为浮动房贷利率绝大多数要到明年初才上调。但是对于准备购房的人来说，购房的负担将增大，尤其是将五成以上月收入用来还贷的购房人，因此购房人要根据收入来合理安排月供。

   理财：固定收益产品收益缩水

   【案例】市民王先生最近刚买了三年期国债，另外他年初还购买了固定收益类外汇理财产品，预期年收益为6.5%，加息对收益有影响吗？

   【算账】6月5日加息后，银行三年期存款利率将从3.96%上调到4.41%，如果扣除掉20%的利息税，三年期存款税后利率则为3.528%，只比目前三年期国债票面年利率3.66%低一点点；银行五年期存款利率从4.41%上调到4.95%，扣除利息税，税后利率则为3.96%，而目前五年期国债票面年利率为4.08%，也相差无几。如果同样拿10万元来买国债和存银行定期，分别按三年期和五年期计算，投资者买国债的年收益只比存银行定期多132元和120元。因此加息会缩小国债与银行存款利息之间的差距。对已购买外汇理财产品以及人民币固定收益产品等的投资者来说，加息也会导致产品的相对收益缩水。但是对今后新推出的理财产品，则是利好，它们的收益水平将“水涨船高”。

   【提醒】今年以来国债一直卖的就不太好，建议投资者在加息背景下最好选择期限短、收益稳定的理财产品，如目前一些货币型基金年收益达2.7%，比扣税后的一年期定存收益还高，另外，受加息影响不大、预期收益较高的外汇理财产品、基金等也可考虑。

   保险：分红险退保未必划算

   【案例】市民肖女士去年购买了一款分红险，其预定收益率为2.5%，加息后一年期定期存款的税后收益是2.448%。“万一再加不就超过保险收益了嘛，还是退保算了！”

   【算账】对肖女士的想法，南京大学金融与保险系副教授叶朝晖认为不可取：现在的保险跟10年前的不同，其与银行利率的联动不再那么紧密。虽然保监会目前规定保险的预定收益率上限为2.5%，接近存款基准利率，但一些分红产品在此之外还有额外分红；万能险也有账户内的现金价值，算下来最后还将超过银行存款收益。而退保却要承担比较高的经济损失。

   【提醒】如果为了规避加息风险，投保人可选账户较多、风险分散的投连险，或可随加息同幅度上调的险种，如华安的理财型家财险，人保的理财型家财险、意外险。南京审计学院金融学院院长汪祖杰教授强调，保险的首要功能还是保障，保户不宜一味对比收益进行选择。